Simulation prêt immobilier

Vous avez un projet d’acquisition immobilier, achat d’une maison, d’un appartement neuf ou ancien ou d’un terrain avec ou sans la construction d’un nouveau logement, faites toutes vos simulations de crédit immobilier avant de vous engager dans la concrétisation de ce projet.

Pourquoi une simulation de prêt immobilier ?

L’intérêt de faire une simulation de prêt immobilier est multiple. En effet le crédit immobilier fait partie des crédits de durée de remboursement assez longue, il ne faut pas sous estimer le risque d’incident de remboursement de crédit durant cette longue période (chômage, charge imprévue, etc…). Il faut être très précis et sérieux quant à votre capacité de remboursement ou votre taux d’endettement afin d’être certain de pouvoir faire face aux mensualités.

Ensuite pour rechercher la meilleure offre de prêt vous ne pouvez pas vous soustraire aux calcul du coût de votre financement et du TEG ou taux effectif global pour en mesurer l’impact et pouvoir comparer les offres des banques et des différents organismes de financement, un travail fastidieux si vous n’avez pas de méthode.

Choisir le meilleur taux immobilier actuel

Pour vous permettre d’avoir un référentiel qui vous guidera lors de votre recherche de financement immobilier vous trouverez ci-dessous le barème des meilleurs taux fixes actuels en France pour un crédit immobilier.

DuréeMeilleur taux* BonMoyen
7 ans 0.60 % 0.90 % 1.70 %
10 ans 0.80 %1.10% 1.90 %
12 ans 0.95 %1.20 % 1.95 %
15 ans 1.10 %1.30 % 2.10 %
20 ans 1.30 %1.50 %  2.30 %
25 ans 1.45 %1.75 %  2,50 %
30 ans 2.00 %1.90 %  3,50 %

Les taux indiqués dans ce barème sont les taux de base qu serviront de base au calcul du TEG. Le TEG inclue dans son calcul le taux de base du crédit, l’assurance de prêt ainsi que tous les frais correspondant à la souscription de votre financement comme les frais de dossier de l’organisme de financement, la commission de votre courtier en crédit immobilier si vous choisissez de faire appel à un service de courtage en crédit, les frais de garantie.

Choisir la meilleure assurance emprunteur

L’assurance emprunteur ou assurance de prêt est obligatoire pour la souscription d’un crédit immobilier. Elle sert à couvrir vos proches et à garantir la banque que le prêt sera remboursé s’il vous avez des ennuis de santé vous empêchant de travailler et de recevoir un salaire par exemple.

Le choix de la quotité du capital à assuré est un élément fondamental de l’assurance de prêt qui dépendra du revenu de chacun des emprunteurs. Si vous êtes la ou le seul emprunteur la quotité obligatoire et imposée et 100%.

Veillez aux frais de dossier de la banque

Le frais de dossier sont négociables dans la majorité des cas, plus votre dossier de demande de financement est de qualité (bon revenu, faible endettement, etc…) plus vous serez en mesure de négocier les frais avec votre conseiller. La gratuité des frais est même souvent proposée dans les offres promotionnelles.

Négociez les pénalités de remboursement anticipé

Les pénalités de remboursement anticipé sont dues lorsque vous remboursé votre crédit avant le terme normal du contrat de prêt. Si la durée de votre crédit immobilier est par exemple de 20 ans et qu’à la cinquième année vous remboursez le prêt par anticipation alors vous devrez à la banque une pénalité qui généralement équivaut à 6 mois d’intérêts.

Cette pénalité est négociable et peut même être annulé si vous avez un bon dossier ou si la banque fait une offre promotionnelle sur ses crédits immobiliers.

Comparez les meilleurs crédits immobiliers avant de vous engager

Si vous souhaitez souscrire un nouveau crédit, vous devez bien sûr demander à votre banque une offre de financement mais il est important de bien comparer cette offre avec celles des autres banques ou établissement de crédit. Pour cela n’hésitez pas à consulter des comparateurs de crédit immobilier et faire d’autres demandes de financement.

Nous vous conseillons par exemple de voir des sites comme moncreditmoinscher.com qui  vous propose de comparer gratuitement les offres ou de déposer une demande de financement, c’est gratuit et sans engagement et vous aurez une réponse immédiate en ligne.